Les banques sont de plus en plus décriées, alors qu’elles devraient être des institutions d’intérêt général. Elles sont de plus en plus critiquées, notamment pour leur mauvaise gestion des consommateurs, mais pas seulement. Un certain nombre de banques ont été épinglées pour avoir participé à l’augmentation des bulles financières, et d’autres ont été mises en cause pour des fautes lourdes, comme la Société Générale qui avait permis à l’un de ses traders d’opérer des transactions sur les marchés financiers illégalement.
En fait, il existe un fossé entre les banques et leurs clients. Les banques ne répondent pas aux attentes de leurs clients, et ceux-ci sont de plus en plus nombreux à penser que les banques traditionnelles servent en priorité leurs intérêts plutôt que ceux des clients.
Un monde sans banques : est-ce possible ? 👨🚀
Un chapitre important de la blockchain est la propriété. Dans l’état actuel, vous et moi n’avons pas le pouvoir de contrôler les banques et les gouvernements. Le système bancaire, justement, est propre à des gens qui ne nous représentent pas. Mais cela pourrait changer grâce à une idée radicale : la possibilité de créer des banques complètement décentralisée et autonome qui appartiendrait directement aux utilisateurs.
Ce concept a été présenté par Vitalik Buterin, le fondateur de la blockchain Ethereum. Il a déclaré au cours d’une interview à Bloomberg :
« Il y a une nouvelle classe d’entrepreneurs qui créent des crypto-monnaies, ce qui signifie que vous avez une monnaie numérique qui n’est pas contrôlée par un gouvernement central, ni aucune instance de régulation et qui est donc uniquement guidée par le marché. »
Buterin continue en expliquant que
« Une des raisons pour lesquelles les tokens sont si populaires est qu’ils sont très faciles à créer. Si vous pouvez créer une monnaie numérique, alors vous pouvez probablement créer une société décentralisée.»
Et ajoute enfin
« Nous sommes en train de passer d’une économie centralisée à une économie décentralisée. »
Vous l'aurez compris, il ne s'agit pas de supprimer entièrement les banques, mais de supprimer les intermédiaires institutionnels. Ces tiers de confiances ne sont aujourd'hui plus très dignes de confiance et n'offrent aucune visibilité sur la manière dont sont gérées vos économies.
C'est une tache parfaite pour le protocole informatique. Les calculs financiers se font automatiquement et instantanément. L'ensemble des parties prenantes sont en accord avec ces calculs, c'est comme cela qu'un programme peut rapidement devenir votre banque...
Pourquoi les banques n’appartiennent pas à leurs utilisateurs ? 🤷♂️
Les banques ont changé. Leurs services ont évolué, et elles ont acquis des pouvoirs incomparables pour influencer l’avenir de l’industrie. Mais quelque chose d'autre a changé aussi. Depuis les années 1990, les banques ont été rachetées par des multinationales non bancaires. Les intérêts des actionnaires et des clients sont aujourd’hui bien moins liés qu’ils ne l’étaient. Les banques sont devenues des entreprises comme les autres et les clients sont devenus de simples consommateurs.
Si la finance participative est le futur du secteur financier, alors il est grand temps que les banques soient rattachées à leurs utilisateurs. Cette idée a été émise pour la première fois en 1844 par Pierre-Joseph Proudhon. Il proposait un système d’échange alternatif connu sous le nom "d’économie du troc”. Il prévoyait que les banques seraient détenues et contrôlées par leurs clients.
La finance collaborative aujourd’hui
Pour permettre aux clients de se réapproprier leurs banques, il faut commencer par leur donner la possibilité de participer à la gouvernance des banques.
Aux États-Unis, la banque coopérative EverBank a une approche unique de la finance collaborative. Elle n’a pas de comptes courants payants et n’exige pas de frais d’ouverture ni de frais d’identification pour les comptes bancaires. La banque coopérative a également fait appel à des actionnaires généreux qui n’ont pas besoin d’être des investisseurs professionnels. Ils sont simplement ceux qui souhaitent investir dans les fonds de la banque pour contribuer aux objectifs à long terme de la banque.
Cette initiative reste un cas isolé et il est très difficile pour des petits investisseurs de faire valoir leurs intérêts dans un conseil d'administration ou un organe de gouvernance traditionnel, d'abord faudrait-il qu'ils y aient accès...
Dès lors que la hiérarchie est trop importante, ce sont les intérêts financiers qui priment. Pour qu'une banque appartienne réellement à ses clients, il faut que ce soient les utilisateurs, eux-mêmes qui achètent des parts de la société (ou du protocole). Cela permet à ces derniers d'avoir une voix sur la gestion du fonds dans lequel ils ont investi. Ils pourront donc avoir leur mot à dire et faire valoir leurs intérêts.
Quel est le rôle d'Agora Bank?
Agora Bank est une crypto banque en ligne spécialisée dans la gestion des comptes bancaires. Elle délivre à ses clients des services bancaires sans agence physique. Le choix d’Agora Bank se porte sur la rapidité, la facilité et la flexibilité. Agora Bank est une banque innovante qui offre un service de qualité à un tarif ultra compétitif. Vous êtes même rémunéré pour utiliser le service.
Le rôle d'Agora Bank est de garantir la confidentialité et la sécurité des transactions sur le marché des crypto-monnaies. L'objectif est d'offrir aux entreprises et aux particuliers des services légaux, fiables et sécurisés de paiement en crypto-monnaies. La plateforme Agora est basée sur la technologie de la blockchain.
Le gros du projet réside dans la création d'un organe de gouvernance décentralisé appelé DAO. Cela permet au protocole d'être entièrement détenu par les utilisateurs. Ainsi, chaque investisseur dans le projet fait désormais partie de la gouvernance et son vote lui sera demandé pour toute nouvelle décision, proportionnellement à son nombre de tokens. Il s'agit donc de la première banque française avec une gouvernance décentralisée, ce qui est littéralement exceptionnel lorsqu'on connait le millefeuille administratif français et les difficultés qui en découlent.
Vous pouvez dès maintenant devenir propriétaire d'une partie d'AgoraBank en achetant ses tokens, ses NFT, ou en déposant des liquidités dans le protocole. Vous deviendrez ainsi actionnaire de la crypto banque française la plus ambitieuse de la décennie !
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